Vaxtagreiðslur. Föstum vaxta. Mánaðarlega lán greiðslu

Þegar það er þörf á að gefa út lán, það fyrsta sem vekur athygli neytenda - er vextir eða fleiri einfaldlega, hlutfall. Og hér erum við oft frammi fyrir erfiðu vali, vegna þess að bankarnir bjóða oft ekki aðeins mismunandi vexti, en einnig á annan hátt endurgreiðslu.

Verð og greiðslur - hvað eru þeir

Það eru til nokkrar gerðir og form útlánsvexti verulega frábrugðin hvert öðru. Einstaklingur sem er ekki tileinkað ranghala fjármálafyrirtækjanna er alveg erfitt að skilja þessa spurningu. Engu að síður, sjálfstætt reikna lán greiðslu og overpayment, og velja mest viðunandi afbrigði af endurgreiðslu er ekki svo erfitt. Að sjálfsögðu eru margir bankar að taka aðstoð lán reiknivél, en það er miklu meira áhugavert að kanna á eigin spýtur.

Til að byrja er að vita hvað vextir eru fastir eða breytilegir. Fyrsti valkostur var upphaflega lýst er í samningnum og breytist ekki fyrr en í lok tíma, og annað felur í sér reglubundna breytingu á vöxtum eftir ýmsum þáttum.

Vaxtagreiðslur eru reiknaðar óháð breyta tegund er erfitt, þar sem það er nauðsynlegt að taka tillit til of mörgum þáttum, svo það verður að búa á föstu hlutfalli.

annuitet

Svo kallaði fyrir sama magn af mánaðarlega þóknun fyrir samkomulagi útlána. Þetta er einn af the vinsæll til dagsetning aðferðum við endurgreiðslu - fyrir marga lántakendur, það er þægilegt að gera mánaðarlega greiðslur jafnstór. Þetta gerir þér kleift að nákvæmlega skipuleggja fjölskyldu fjárhagsáætlun, að teknu afborganir reikning lán.

Vaxtagreiðslur lífeyri gerð eru í tveimur hlutum:

• upphæð inn á greiðslu vaxta sig;
• þýðir að fara að endurgreiða lánið.

Eftir nokkurn tíma, sem hlutfall af þessum hlutum er smám saman að breytast - áhugi hluti minnkar og magn beint til endurgreiðslu höfuðstóls, eykst. Heildarfjárhæð greiðslu, þó enn óbreytt.

Þannig lífeyri greiðslur valdið örlítið stærri heild overpayment. Þetta er vegna þess að fyrst höfuðstól lækkar lítillega, og áhugi er innheimt á skuldastöðunni. Því helstu hluti af áhuga greitt í upphafi. Og þá er það endurgreiðsla höfuðstóls lánsins, sem er sérstaklega áberandi þegar reynt var að fyrirframgreiðslu.

dæmi útreikning

Við skulum taka til dæmis reikna mánaðarlega vaxtagreiðslur á láni að upphæð 600 þúsund. Rúblur fyrir 3 árum á 24% á ári. Fyrst þú þarft að reikna vexti á láni í mánuð (n) þar sem ársvexti deilt með fjölda mánaða á ári (niðurstöðu, að sjálfsögðu, skipta með 100, sem hundraðshluti):

N = 24: 12: 100 = 0.02%

Nú erum við að reikna lífeyri stuðullinn (A):

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - hlutfall% á mánuði (í hundredths).

N - fjöldi tímabil þroska (hversu margir mánuðir inneign er tekin).

A = 0,02 x (1 + 0.02) 36: ((1 + 0.02) 36-1) = 0,02056

Næst þurfum við formúlu til að reikna út lífeyri greiðslu:

M = K x A

K - heildarfjárhæð lánsins.

A - lífeyri stuðullinn.

M = 600.000 x 0.02056 = 12,336 rúblur.

Svona, ef þú vilt taka inneign á áformuð, þá verður þú að borga fyrir 36 mánuði á 12 þúsund. 336 bls.

háþróaður endurgreiðslu

Þrátt fyrir að í þessu tilfelli, áætlun um greiðslur á láni er stöðug og nákvæm sjálfvirkri í náttúrunni, með margir viðskiptavinir mega vilja til að standa við skuldbindingar sínar eins fljótt og auðið er. Það virðist sem bankastofnanir ætti að fagna ótímabæra endurgreiðslu skulda, því að í þessum hætti er hætta á vanskilum er talsvert minni, þó í raun er það ekki svo. Sé um að ræða flýta endurgreiðslu lánsins bankinn tapar hluta af upphæð skuldar, svo ekki hvert lánssamningur gerir ráð fyrir þessum möguleika, þannig að þetta lið ætti að ræða áður að undirrita samning.

Til að breyta lífeyri greiðsluáætlun þarf að tilkynna starfsmanni lánastofnunarinnar og að gera fé umfram eðlilega greiðslu. Starfsmaður bankans á grundvelli þessarar nýju áætlun verður fyrir þig, það er þess virði að taka tillit til - útreikningur fer fram á þann hátt að minni fasta vaxtagreiðslu, og fjöldi þeirra mun vera sá sami.

Hagur af lífeyri greiðslu

Sumir mega hugsa um að jafn greiðsla endurgreiðsla alls ekki arðbær enn í sumum tilvikum kann að vera betra mismunadrif. Sérstaklega þegar þú þarft að borga vexti á veð - greiðslur nokkuð langan tíma og mikið af upphæð. Kostir eru augljós í þessu tilfelli:

• fá lán er mögulegt, jafnvel með lágar tekjur;
• litlar fjárhæðir lagt af greiðslu er hægt að draga úr álagi á fjölskylduna fjárhagsáætlun;
• tímanum, the hár kostnaður af láni er talið minna vegna verðbólga mun taka gildi lög.

þroskuð greiðslu

Ekki síður vinsæl í Rússlandi og slík endurgreiðsla kerfi þar sem vaxtagreiðslur smám saman minnka í lok tímabils lán. Slíkt kerfi er kallað þroskuð og einnig samanstendur af tveimur hlutum:

• fast - upphæð að ferðast til endurgreiðslu lánsins,
• minnkandi - lán áfallna vexti á skuldastöðunni;

Sem afleiðing af því að magn skulda endurgreitt í fyrsta lagi, það er stöðugt minnkandi, og þannig minnka og áfallinna vaxta. Þannig mánaðarlega greiðslu þinni á láni verður ekki lengur vera föst upphæð og lækkar úr greiðslu til greiðslu.

Það er þess virði að vita að ef þú velur lánssamning við þroskaðra greiðslur, vextir verði verulega hærri og því þarftu að staðfesta mánaðarlega tekjur nægilegt til að endurgreiða lánið.

telja

Við eyða smá tíma að reikna: ýmis vaxtagreiðslum. Formúlan til að reikna hana er einföld.

P = K / N

P - greiðsla.

K - fjárhæð lánsins.

N - fjölda mánaða.

Og í því skyni að reikna hlutföll gilda formúlunni:

O% = x% T / 12

% - magn af áhuga.

Um - restin af útistandandi skuldum.

D% - Ársvextir.

Til að fá endanlega upphæð, bæta allt saman. Svona, með því að endurtaka þessir útreikningar eins oft og þú getur sjálfur gert endurgreiðslu skulda áætlun.

Hvernig ekki á að gera rangt val

Áður en þú ganga röð, sem einn til að velja banka til að gera með sér lánssamningi virði allt það sama að skýra þessa þætti fyrir þig:

1. A edrú mat á mánaðarlegu tekjum þeirra. Þegar að gera lán með aðgreinda kerfi endurgreiðslu bankans mun meta tekjur og samsvarar upphæð fyrstu greiðslu, og það er í þessu tilfelli mesta.
2. Skipuleggðu líkur á ótímabærum innlausn - við útreikning á lífeyri greiðslur það vit aðeins í upphafi endurgreiðslutíma, undir lok áhuga þegar greitt og mun draga heildarfjárhæð overpayment mun ekki ná árangri. Svo ef þú ætlar að endurgreiða lán á undan tíma - það er betra að gefa út lán endurgreiðslu með aðgreinda hátt.
3. Þægindin endurgreiðslu. Þegar neytandi útlán til innlendra þarfa þú vilt að fljótt kveðja skuldum, en þroskuð veð vextir geta verið óframkvæmanlegar.

niðurstaða

Svo skulum draga saman aftur. Þroskuð leiðin til að endurgreiða ætti að velja þá sem:

• Það gerir lán í langan tíma og ætlar að taka stór summa;
• Það hefur efasemdir um langtíma stöðugt fjárhagsstöðu, en á þeim tíma vinnslu láns er alveg öruggur í getu þeirra,
• Hann vill að lágmarka magn af overpayment á láni;
• Það stefnir að því að borga skuldir eins fljótt og auðið er.

Föstum vaxta - besti kosturinn fyrir:

• lántakendur sem eru ekki í fyrstu að gera stórar upphæðir af peningum;
• Viðskiptavinir með mánaðartekjur ekki leyfa verðmæti að gera fyrstu greiðslur fyrir lánsfé með aðgreinda áætlun;
• fólk sem hefur tekið lán smá og stuttlega;
• Viðskiptavinir reyna að skipuleggja fjárhagsáætlun, að treysta á fastri fjárhæð lánsins greiðslu.

Um leið og bankinn býður þér kost á að skoða vel bæði kosti, edrú mat á getu þeirra. Spyrja bankann starfsfólk í boði að útskýra fyrir þér hvernig verður reiknað greiðslur í framtíðinni. Þú getur líka prentað út bæði valkostur og vandlega skoða þær í afslöppuðu heimili umhverfi, vega kosti og galla. Þá getur þú verið viss um fjárhagslega heilsu sína.