"Bin": áreiðanleiki einkunn. "BIN" í röðun Rússneska banka

"BIN" var stofnað árið 1993 sem hernumin banka, og hefur nú orðið auglýsing fjármálastofnun meðalstærð, sem hefur net útibúa í mörgum rússneskum svæðum. Árið 2014 jókst hagnaður þess fimmfaldast ná Hagnaður rúmlega 69 milljónir dollara (rúmlega 3,9 milljarðar rúblur). Rating "BIN" í skilmálar af áreiðanleika, í samræmi við Seðlabanka - 20. sæti á stærð eigna 413,2 milljarða rúblur.

Hraður vöxtur

"BIN" síðasta áratug, er í örum vexti, taka skref í röð meðalstórra banka á fyrsta rússnesku tuttugu. Sérstaklega mettuð kreppa birtust mörgum árið 2014. Fjármálafyrirtæki hefur eignast nokkur eignir, þar á meðal "Bin Greiðslukort" (áður "Moscomprivatbank"), "Bin Murmansk". (Fyrri nafn - JSC "DNB Bank") og vöxtur bankanna " Þar að auki, 55% af eignum í samanlagt veitt rétt "bin". Einkunn Skipulag sem afleiðing aukist verulega.

Kaupin á eignum stuðlað að því að dreifa viðskiptavina, bæta fjölbreytni í rekstri og bæta stöðu samstæðunnar í skilmálar af eignum: í samræmi við þessa vísitölu bankinn occupies sjöunda sæti í All-Russian einkunn (á 01/04/2015), ári fyrr - aðeins 40 sæti.

Einkunn bankanna: "BIN"

Efnahagsástandið hefur verulega reshuffled þilfari af rússneskum fjármálastofnana. Ef sumir þeirra þurfa mikla stjórnvöld styðja, að "bin", þvert á móti, styrkt stöðu. Þar að auki, áhrifamesti vefgátt Banki.ru vegna þess hve hröð velgengni þessa tilteknu fyrirtæki hefur viðurkennt Bank sitt ársins 2014. Hann var undan viðurkenndum risa. Meðal þeirra, "sparisjóður", "VTB", "Gazprombank" og aðrir samstarfsaðilar.

Erlendir sérfræðingar benti einnig að "bin". Einkunn sérfræðingar frá samsvarar Standard & Poors á stöðu «B». Þetta er góð vísbending um helstu rússneska banka, endurspeglar og styrk, og sérstakrar áhættu sem felst í atvinnulíf. Aðrar vísbendingar:

• Í þriðja sæti meðal áreiðanlegur viðskiptabankanna í Rússlandi (04.01.2015).
• 10. arðsemi (2015/04/01).
• 18 sæti í röðun "Interfax-100" (1 ársfjórðungs 2015).
• 27 stærð af eigin fé (2015/04/01).

spár greiningaraðila

Kaup á verulegum eignum, fram á síðasta ári, leggur ákveðnar hættur. Bank sérfræðingar í huga að "bin" stefnu er tækifærissinnans og árásargjarn á sama tíma. Það er hægt að verða fyrir mikilli áhættu sameining, gefið töluvert stærð eignum og áætlanir til frekari auka viðskipti í neikvæðum starfandi skilyrði fyrir banka í Rússlandi. Á sama tíma, brotakennd uppbyggingu innan hópsins getur verið nægilega til fyllingar hver öðrum og mynda samtök sem verður sterkur leikmaður á markaðnum með stöðugum langtíma viðskiptamódel og sterka getu til að búa til hagnað.

A jákvæður þáttur er að aflað eignir í samræmi við langtíma stefnu að styrkja markaðsstöðu "bin" í smásölu hluti og fjölbreytni í fyrirtækjaprófílnum. Þökk sé nýlega keypt eignir stöðu félagsins í hluta innlán frá viðskiptavinum batnað. Á 01.04.2015 "Bin" í röðun Rússneska banka í skilmálar af þessu vísir fór 7. sæti. Að auki, fyrirtækið var fær til að koma inn á markaðinn fjölda mikilvægra rússneskum svæðum. Í framtíðinni, útibúanet nemi 450 sölustöðum í meira en 60 héruðum í lok 2015 eftirfarandi fyrirhugaðri lokun óhagkvæm deildum.

áreiðanleika Einkunn

IA BankStars um niðurstöður hraðri greiningu reikningsskila úthlutað PJSC "bin" áreiðanleika einkunn "viðunandi". Samkvæmt BankStars stofnunin einkennist af meðallagi hættu á vanskilum skyldur sínar gagnvart kröfuhöfum og innstæðueigendur. Hins vegar stöðugleika bankans er viðkvæm fyrir neikvæðri þróun af ástandinu.

Lausafjárstaða

Byggt á greiningu á efnahagsreikningi uppbyggingu PJSC "bin" matsfyrirtækið lausafjár- BankStars metinn sem talsverð. Niðurstöður byggja á rokgjörnum fé í innlánum og á núverandi bankareikninga og hópi banka sem eru svipaðar í skilmálar af eignum. Félagið er fær um að tryggja tímanlega framkvæmd staðinn fyrir lán, innlán í að ræða hugsanlega framkvæmd streitu atburðarás.

eignfærsla

By 2014, Yfirlýst hækkun á láréttur flötur af fjármögnun á fjármálafyrirtæki til að 13,05% vegna hækkunar á eigin fé, en að draga úr magni eigna PJSC "Bin". Einkunn getu til að bæta fyrir hugsanlegu tapi í tilviki álagsaðstæðna eigið fé áætluðum eins hóflega hátt.

Gæði lánasafnsins

Samkvæmt skýrslu, rúmmál tímabært lán "BIN" á 01.01.2014 nam rur 3623610000. (2,63% af eignasafni), aukning í desember 2013 til RUR 189,61 milljónir. Framlag í afskriftareikning jókst um RUB 156,140,000. og gerði uppgjörsdags RUB 5,752,920,000. (4.17% af eignasafni). Myndast banka áskilur afskriftareikning útlána til að mæta núverandi tímabært lán með stuðlinum 1,59. Á uppgjörsdegi lánasafnið einkennist af örlítið minni hlut.

vaxtarþættir

A staðurinn í röðun "bin" meðal keppinauta / samstarfsaðila áhrifum af eftirfarandi þáttum.

jákvæð:

• aukning viðskiptavina og vaxandi markaðshlutdeild;
• sterkur stuðningur í formi innspýtingu fjármagns frá hluthöfum;
• fjölbreytni vefsíðuna stöð.

neikvætt:

• hár útsetning áhættu sameining tengdum eignum árið 2014, og árásargjarn vöxt;
• veik arðsemi af rekstri, aðallega vegna þess að veikburða árangur eignasafns unsecured smásölu lán, mikilli hættu;
• hægur þjóðhagslegan vexti og skaðleg rekstrarskilyrði fyrir alla banka í Rússlandi.

Stærstu hluthafar

Gert er ráð fyrir að helstu hluthafar - M. O. Shishhanov og MS Gutseriev - mun styðja við þróun "bin" og veita nægilegt fjármagn til að ná metnaðarfullum vaxtarmarkmið. Í 2011-2014 gerðu þeir reglulega innrennsli fjármagns: 16.3 milljarða rúblur eiginfjárþáttar A 1 og 3,9 milljarða rúblur í höfuðborg Tier 2.

Eignir í eigu Shishkhanov Gutseriev og ekki banka geira, í heild viðbót af viðskiptum "bin". Einkum lífeyrissjóðir og tryggingafélög eigu fjármögnun Shishkhanov getur veitt samlegðaráhrif, að bjóða viðskiptavinum upp á alhliða þjónustu, sem gerir að auka viðskiptavinur undirstaða.

Hástafir og arðsemi PJSC "BIN"

Lánshæfiseinkunn Reykjavík og tekjur einkennist eins meðallagi. Hástafir er veitt aðallega með innrennsli eigið fé. Mat vísbendingar sem meðallagi byggjast á útreikningum sem RAC hlutfall án þess að taka tillit til breytingar á fjölbreytni og styrk áhættu verður um 5,1% á næstu 18-24 mánuðum. Þessi spá veltur á eftirfarandi væntingar:

• Aukning í eignum 34% árið 2015 vegna samstæðu bökkum "vaxtar" og "Bin Múrmansk" (14%) og innri vexti (20%).
• Eiginfjárframlagi 10 milljarða rúblur. árið 2015, þrátt fyrir að 6 milljarða rúblur hafa þegar borist í apríl.
• söluhagnaður (1,5 milljarðar) með útgáfu nýrra verðbréfa að treysta á "BIN Múrmansk".
• Söluhagnaður vegna upphaflegrar færslu eignar hópnum "vöxtur".
• Samdráttur í vaxtamun úr 4,3% árið 2014 í 4% árið 2015 vegna hækkandi fjármögnunarkostnaði og aukinni samkeppni í rússnesku bankakerfinu.
• Net nýrnastarfsemi - um 3,5% í 2015-2016, samanborið við 2,1% árið 2012-2014 (meðalgildi) vegna versnandi efnahagsaðstæðna.

horfur

Árið 2014, um aðgang að "bin" til að tryggja sameiginlegur viðskiptavinur hefur batnað. Hann er einkarekinn fjármálastofnun, því á móti honum eiga ekki viðurlög US eftirlitsstofnunum og Evrópusambandsins (eins og öfugt við stóra rússneska ríkisbankanna). Að auki, vaxandi stærð "bin" leyfa honum að þjóna stærri viðskiptavinum. Þess vegna, the fyrirtæki hefur vakið fjölda einka og opinberra fyrirtækja sem lántakendur og innstæðueigendur, sem leiddi eflingu viðskiptavina þess. áhættu af útlánum til tengdra aðila eru metin í meðallagi: hlutfall lána til tengdra aðila grein fyrir um 2,6% af útlánasafni (31.12.2014).

Á tímabilinu 2015-2016 gg. sér veikburða hagnaði "bin" vísbendingar frá rekstri vegna væntanlegan veikburða árangur í hluta af unsecured smásölu lán og kreditkort. Hagnaður af rekstri árið 2014 var neikvætt vegna verulegra útgjalda á stofnun áskilur "Bin Greiðslukort", keypti á síðasta ári.

Jákvæð þáttur - eiginfjárgrunni "BIN" er studd af víkjandi lán að fjárhæð 12,7 milljarða rúblur. Á 01.04.2015 skipulag eiginfjárhlutfall var 13,2%, sem er töluvert hærra en lágmarks stig 10% sett af eftirlitsstofnanna.